The Thrift Savings Plan è un programma di risparmio previdenziale per militari e impiegati federali civili. TSP è un fondo fiscalmente differito, il che significa che il denaro versato al conto viene detratto immediatamente dal reddito imponibile delle persone, e il denaro nel fondo non viene tassato finché non viene ritirato al momento del pensionamento, di solito dopo i 59 anni e mezzo, che è una riduzione delle tasse significativa.
Secondo il comandante dell'esercito John Johnson, direttore del Consiglio Fiscale delle Forze Armate, più servicemembri devono approfittare del piano di risparmio, poiché è un'opzione di investimento interessante con vantaggi esclusivi per i membri militari.
Sicuramente ci piacerebbe vedere che il tasso di partecipazione salisse, perché è un grande vantaggio, ha detto Johnson in un'intervista all'American Forces Press Service. È importante che tutti, ovviamente, stiano risparmiando per la pensione, e se stai andando a risparmiare, il primo posto che vuoi metterlo è nei conti di vecchiaia con esenzione fiscale o con esenzione fiscale.
In questo momento TSP attira la partecipazione da circa la metà dei militari.
Se non si è nel TSP o in un altro account con imposte differite, ogni anno, il reddito in quel fondo (sarebbe) tassato, ha detto. Se guardi la tua intera carriera di 40 anni, in generale, raccoglierai duecentomila dollari contribuendo a un conto differito in contrapposizione ad un account tassato.
A partire da quest'anno, i membri militari sono illimitati nella misura in cui possono contribuire al TSP. Quando il programma è stato reso disponibile per la prima volta ai membri del servizio nel 2000, potevano solo contribuire fino al 5% del loro reddito. Ora l'unico limite è il limite annuale di $ 15.000 per i servizi di entrate interne per i contributi ai conti con imposte differite.
Le truppe schierate hanno limiti diversi in TSP. Poiché il loro reddito è esente da imposte e l'IRS ha un limite separato per quella categoria, possono contribuire fino a $ 44.000 all'anno, secondo Johnson.
Come altro vantaggio per i membri del servizio, l'esercito sta testando un programma in cui il servizio corrisponde ai contributi dei soldati a TSP, ha detto Johnson. Questo programma si applica solo ai nuovi partecipanti che riempiono le specialità critiche. L'esercito corrisponderà al 5% della retribuzione che il soldato contribuisce a TSP; il primo 3 percento sarà abbinato al dollaro per dollaro, e il prossimo 2 percento corrisponderà a 50 centesimi sul dollaro, ha detto.
Anche per le truppe che sono state in un momento e non si ottiene il loro contributo abbinato, TSP è una buona idea, Johnson ha detto. Uno dei principali vantaggi del programma è che le spese sui conti sono molto basse: circa un decimo del fondo comune di investimento privato medio. Il denaro che nel settore privato verrebbe utilizzato per gestire il fondo, acquistare azioni e pagare altre tasse andrà direttamente ai profitti dei servicemembri in TSP, ha detto.
Avrai difficoltà a battere TSP, ha detto.
TSP non è come un conto di risparmio, e il denaro che ha contribuito dovrebbe essere il denaro che le persone non hanno bisogno di presto. Tuttavia, TSP ha un programma di prestito per situazioni come un primo acquisto a casa, in cui i partecipanti possono prendere in prestito denaro dal proprio conto e quindi rimborsarlo a un tasso di interesse di mercato.
Dopo aver lasciato l'esercito, i membri del servizio non possono continuare a contribuire a TSP a meno che non assumano un lavoro federale. Possono lasciare i loro soldi in TSP, però, e continuano a trarne dei profitti. I soldi in TSP possono anche essere trasferiti su un altro account IRA.
I membri del servizio possono registrarsi per TSP online su www.tsp.gov. Il sito Web offre tutti gli strumenti necessari per iniziare le truppe nel programma e gestire i loro account.
Sopra le informazioni per gentile concessione del Dipartimento della Difesa