Gli esperti prevedono che i programmi medici per i pensionati cambiano drammaticamente
Negli ultimi anni, l'Affordable Care Act ha avuto il maggiore impatto sul mercato dei benefici per la salute e la salute che mai visto prima. Tuttavia, l'ACA ha già iniziato a cambiare il modo in cui i benefici per i dipendenti saranno gestiti per milioni di futuri pensionati per una serie di fattori. La gestione dei costi sanitari, il coordinamento dei benefici con Medicare e il fatto che le persone siano impiegate e vivono più a lungo sono solo una parte di questo cambiamento.
Lo stato dei benefici dei dipendenti per i pensionati
Secondo un'indagine di Towers Watson, i pensionati inizieranno a vedere importanti cambiamenti nei loro programmi medici che trasformeranno la loro salute e il loro benessere nel prossimo futuro. I cambiamenti stanno arrivando perché i datori di lavoro sono preoccupati per l'aumento dei costi dei benefici per la salute dei pensionati, nel tentativo di allinearsi meglio con i loro piani di forza lavoro. Diamo un'occhiata a ciò che rivela il sondaggio sullo stato dei mercati di assicurazione sanitaria per i pensionati.
L' indagine 2015 sulle strategie di assistenza sanitaria dei pensionati, condotta da Towers Watson, ha coinvolto 144 personale delle risorse umane di aziende di grandi e medie dimensioni che attualmente offrono alcune forme di benefici per i pensionati. Questi rappresentano le aziende che vogliono adempiere al loro impegno nei confronti dei pensionati, motivo per cui sono stati scelti per gli scopi del sondaggio e perché continuano a offrire benefici per la salute dopo che i dipendenti hanno lasciato i ranghi delle retribuzioni.
Opzioni sanitarie attuali per i pensionati disponibili
Sulla base dell'indagine di Towers Watson, il 78% dei datori di lavoro utilizza o pensa di utilizzare una borsa Medicare privata per aiutare i propri pensionati quando si tratta di selezionare la propria copertura individuale. Il 90 percento incolpa i costi delle responsabilità amministrative crescenti e in corso sui cambiamenti nella gestione dei piani medici dei pensionati, incluso l'84 percento che si occupa degli obblighi ERISA. I benefici dei dipendenti in outsourcing possono compensare questi costi e requisiti.
Poco più del 40 percento dei datori di lavoro sta pensando di finanziare prestazioni mediche per i pensionati utilizzando un'associazione di beneficiari dipendenti volontari 401 (h). Circa il 21 percento dei datori di lavoro ha iniziato a convertire i sussidi che offrono in conti pensionistici di risparmio medico.
Nuove opzioni di benefit per i pensionati
Una delle nuove opzioni per i pensionati etichettati come "pre-Medicare" comprende gli scambi di assicurazione sanitaria privata e pubblica. I pensionati possono essenzialmente acquistare i benefici per la salute di cui hanno bisogno e che soddisfano i loro budget durante questo lasso di tempo. Un'altra nuova opzione per i pensionati sono i datori di lavoro che acquistano rendite di gruppo per i loro pensionati a un tasso limitato. Quando i datori di lavoro lo fanno, la responsabilità e la responsabilità finanziaria vengono trasferite a un assicuratore con rating elevato. Ciò garantisce che il finanziamento per i benefici per la salute si verifichi per la vita del pensionato.
Che cosa sta causando il cambiamento nei vantaggi per i pensionati?
Potresti chiederti che cosa sta causando il cambiamento nei programmi medici per i pensionati? Uno dei maggiori fattori alla base del cambiamento è l'aumento dei costi delle cure mediche per i pensionati. La Fondazione AARP e Fidelity Investments indicano che "una coppia di 65 anni che andrà in pensione quest'anno avrà bisogno di $ 240.000 per coprire i futuri costi medici, che non include l'alto costo dell'assistenza a lungo termine". Sfortunatamente, l'Employee Benefit Research Insitute condivide il fatto che "il 60 percento dei dipendenti ha risparmiato meno di $ 25.000 per i loro pensionamenti", il che significa che le persone sono mal preparate per i costi delle loro necessità mediche più avanti nella vita.
Le persone hanno bisogno di diventare più intelligenti sugli investimenti pensionistici ora.
Un altro fattore che guida il cambiamento è l'accisa sui piani sanitari ad alto costo dalla legge sulla protezione dei pazienti e sugli affordable, che entrerà in vigore nel 2018. Secondo i dettagli di questa legge pubblicata dalla Cornell University, un dipendente si occuperà solo di copertura medica può aspettarsi che questa tassa sia $ 10, 200 moltiplicata per l'adeguamento del costo sanitario, e un dipendente con copertura diversa dalla copertura di sola auto può aspettarsi che questo aggiustamento fiscale sia di $ 27, 500.
I cambiamenti sono anche guidati dai datori di lavoro che sostengono che i loro attuali benefici pensionistici non aiutano ad attrarre e trattenere i dipendenti. Tutti questi problemi stanno guidando il cambiamento nel modo in cui i programmi medici sono gestiti dai datori di lavoro per i loro pensionati.
I datori di lavoro hanno dovuto apportare modifiche
Dopo aver esaminato le risposte del sondaggio Towers Watson, molti datori di lavoro sembrano operare sotto il pensiero di essere costretti a fare i cambiamenti per mantenere i pensionati felici e avere successo allo stesso tempo. I datori di lavoro hanno sempre lavorato per ridurre i costi e il rischio dei benefici medici dei pensionati limitando i loro sussidi, cambiando i piani di progettazione e limitando o mettendo fine ai benefici per i nuovi assunti. I datori di lavoro hanno anche provato a cambiare i requisiti di ammissibilità lungo la strada.
A mano a mano che i costi aumenteranno nei prossimi anni, i datori di lavoro dovranno adeguarsi a come i programmi medici vengono offerti ai pensionati.
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